Conversazioni impegnative sul denaro: parlare con i tuoi figli

Thomas Thiegs Ecco una guida di Thomas Thiegs, che ha aiutato molte famiglie a navigare questo terreno durante la sua carriera. Ecco come Thiegs suggerisce di personalizzare conversazioni di denaro verso bambini di tutte le età. Bambini piccoli: iniziare presto “Adatta i tuoi messaggi all’età e allo stadio di vita di tuo figlio”, ha detto Thiegs. “La regola generale: iniziare presto, iniziare semplicemente e aggiungere complessità man mano che i bambini maturano.” Mentre i bambini in età prescolare sono troppo giovani per comprendere alcuni argomenti economici e finanziari, non è troppo presto per iniziare a gettare le basi. Per i più piccoli, è bene insegnare loro le basi, ha detto. “Inizia parlando del rapporto tra lavoro e reddito, che ti permette di avere soldi da spendere. Puoi iniziare dicendo qualcosa del tipo ‘Lavoriamo per guadagnare soldi per comprare cose'” ha detto Thiegs. “Puoi discutere di cosa fai nel tuo lavoro e di come i soldi che guadagni aiutano a finanziare il tuo stile di vita.” Prova a collegare questo concetto a qualcosa di concreto per loro. Se hanno chiesto qualcosa al negozio, parla con loro di come acquistare qualcosa ora significa che i soldi non saranno lì per qualcosa più tardi. Lo shopping offre l’opportunità di discutere l’importanza di fare scelte sagge, ha detto. Puoi dare al tuo bambino 5 dollari e lasciare che scelga su cosa spenderli. “Questo rafforza la natura finita del denaro e che lo scambiamo con le cose che sono veramente importanti per noi”, ha detto Thiegs. Preteens: Costruire buone abitudini Negli anni preteen, è possibile aiutare i bambini a sviluppare buone abitudini di lavoro, risparmio e pianificazione, Thiegs ha detto. I bambini pre-adolescenti potrebbero avere un assegno o delle faccende domestiche pagate, depositare i loro guadagni in un conto bancario e impostare i propri obiettivi, come risparmiare per acquistare un gioco o vestiti. I benefici del bilancio possono essere discussi anche in tenera età, ed è meglio per loro capire questo concetto con una scala più piccola e conseguenze inferiori rispetto a una maggiore età ha detto. “Raccomando di iniziare con un assegno in contanti e di spostare alcuni dei loro acquisti discrezionali su di loro, in quanto pone un tetto alla spesa”, ha condiviso Thiegs. “Quando diventano familiari a vivere entro un limite stabilito, i bambini possono avanzare su una carta di debito.” In quella fase, potresti voler considerare una carta di debito come Grazie alle loro numerose funzionalità, queste carte di debito e app possono aiutare i bambini e gli adolescenti a guadagnare, risparmiare e spendere con saggezza, mentre i genitori possono inviare trasferimenti di denaro istantanei, impostare controlli flessibili e ricevere notifiche in tempo reale. Preten years sono anche un buon momento per discutere del valore della donazione di beneficenza. “Puoi iniziare da giovane con l’idea di condividere e aiutare gli altri che sono meno fortunati”, ha detto Thiegs. “I bambini si connettono con organizzazioni benefiche a cui hanno un interesse naturale: animali, ambiente, musica e arte. Puoi dare loro un budget in cui decidere dove donare i loro soldi.” Ragazzi: Può diventare costoso Durante l’adolescenza, i bambini spesso lavorano part-time, guadagnano soldi e vogliono comprare cose, Thiegs ha detto. “I genitori sanno quanto possa essere difficile incoraggiare gli adolescenti a vivere con i loro mezzi, e spesso c’è pressione per tenere il passo con le ultime tendenze”, ha detto. Questa dinamica è un ottimo momento per discutere le differenze tra desideri e bisogni. I genitori sono divisi sulla definizione di limiti finanziari per i loro figli, come 47% in Ha detto che e’ compito dei genitori farlo. “I genitori possono prendere in considerazione la possibilità di fornire una carta di credito nell’adolescenza di un bambino e instillare le virtù di usarlo con prudenza e pagare il saldo ogni mese”, ha detto Thiegs. “Insegnare agli adolescenti come spendere e gestire un account virtuale nei loro anni adolescenti può aiutarli a evitare alcuni dei problemi che molti affrontano se la loro prima esperienza con le carte di credito è sui vent’anni senza il supporto dei genitori.” Le lezioni apprese possono includere i benefici del prestito, costruire una solida storia creditizia ed evitare commissioni tardive, ha detto. “Un buon punteggio di credito non solo aiuta le persone a ottenere un mutuo e un prestito auto, ma influisce anche sulle possibilità di ottenere un lavoro e affittare un appartamento.” Un adolescente che lavora un lavoro estivo offre ai genitori l’opportunità naturale di discutere molte questioni: come le tasse influenzano la paga da portare a casa, l’importanza del deposito diretto, come risparmiare per spese future come tasse universitarie o una macchina. L’indagine della banca ha rilevato che la maggior parte dei genitori (64%) sta avendo conversazioni con i bambini sulle tasse universitarie e su come pagarle. Questa è una buona età per discutere l’importanza di investire, Ford ha detto. “I genitori sanno che è importante impartire concetti finanziari di base, insegnando ai loro figli cose come azioni, obbligazioni, fondi comuni, ETF (exchange-traded funds), piani 401(k) sul tuo lavoro, IRA e altre basi finanziarie”, ha detto Ford. È importante parlare con i bambini adolescenti della saggezza di mantenere una prospettiva di investimento a lungo termine, i benefici della diversificazione e il potere di compounding nel lungo periodo, Thiegs ha detto. “Parlate degli alti e bassi degli investimenti, degli investimenti conservatori e aggressivi e della possibilità di perdita”, ha detto. “Gli adolescenti possono investire nelle aziende che realizzano i prodotti che amano – produttori di telefoni cellulari/laptop, marchi di abbigliamento, catene di ristoranti e altro ancora.” Giovani adulti: è complicato Anche quando i bambini crescono e vivono da soli, è importante continuare le conversazioni di denaro, Thiegs ha detto. Mentre il 43% dei genitori nel sondaggio ha dichiarato che i loro figli non gestiscono i loro soldi nel modo con cui sono d’accordo, il 79% ha detto che i loro figli sono in grado di gestire con successo le loro finanze. Tuttavia, quasi 4 genitori su 10 (37%) hanno dichiarato di temere che i loro figli avranno bisogno di assistenza finanziaria fino all’età adulta. Questo numero salta a più della metà per i genitori della Gen X. Mentre i giovani adulti iniziano a lavorare a tempo pieno, è possibile sollevare argomenti come contribuire ai piani pensionistici sul posto di lavoro, come 401(k)s, Thiegs ha detto. “Il potere degli investimenti agevolati fiscali è considerevole”, ha detto. “Soprattutto nel corso di una carriera decennale.” Mentre i bambini maturano e formano le proprie famiglie, i genitori vorranno discutere argomenti relativi ai loro anni anziani, Ford ha detto. I genitori possono discutere argomenti sensibili come testamenti e altri documenti legali, piani patrimoniali, protezione assicurativa e altro ancora. “Salute, invecchiamento e denaro sono argomenti potenti e possono creare conversazioni imbarazzanti”, ha detto Ford. “Nonostante la sensibilità, è meglio non rimandare questo tipo di discussioni perché il rischio che qualcosa vada storto può aumentare con l’età. Conclusione Mentre il sondaggio ha rivelato che molte famiglie stanno parlando di concetti finanziari intorno al tavolo da pranzo, la maggior parte dei genitori ha detto di non sentirsi a proprio agio a parlare della propria situazione finanziaria – forse perché sono preoccupati di essere giudicati o sentirsi in imbarazzo. I consulenti finanziari possono aiutare a facilitare la conversazione agendo come i “nuovi terapisti”, facendo parlare le famiglie più apertamente di denaro, ha detto Ford. Più della metà (53%) degli americani benestanti di massa* ha detto che il loro consulente finanziario ha aiutato il lavoro familiare attraverso conversazioni scomode sul denaro. Contatta il tuo professionista finanziario per iniziare la conversazione. Partecipa al prossimo webinar della banca (12 marzo 2025) per saperne di più su questo argomento. Registrati qui: Leggi il rapporto completo qui: Inizia la conversazione Con i bambini più piccoli Raccogliere soldi durante una conversazione informale. Non trasformarlo in un grande evento. Inizia in piccolo: guarda alcune delle tue bollette domestiche con i tuoi figli. Discutere quanto costano le cose. Assegnare piccoli lavori in casa per i tuoi figli per guadagnare soldi può essere un modo utile per aiutarli a capire cosa serve per avere abbastanza soldi per acquistare il loro dolcetto preferito. Fornire informazioni in pezzi di dimensioni ridotte e lasciare il tempo per le domande. Il denaro può sembrare un argomento tabù per molte famiglie. L’unico modo per farlo sentire meno imbarazzante è avere discussioni regolari sui soldi con tutti i membri della famiglia. I discorsi non devono essere seri o spaventosi. Assicurati che tutti abbiano voce in capitolo e coinvolgi i bambini nel processo decisionale. Considera il tuo tono e tienilo positivo. Siate aperti sulle vostre esperienze con le finanze, buone e cattive. Quando i tuoi figli invecchiano, spiega che tipo di aiuto finanziario possono aspettarsi da te in futuro, come aiuto per l’acquisto di un veicolo, e la loro responsabilità, come i premi assicurativi. Quando sarà il momento giusto, parlare del costo dell’istruzione superiore. Esamina le tasse scolastiche, le spese di vitto e alloggio e descrivi i modi per pagarlo prima che sia il momento di iniziare a fare domanda per il college. Se tuo figlio avrà bisogno di ottenere un prestito, parla di come funzionano i prestiti agli studenti. Se c’è più di un partner/capofamiglia, assicurati che entrambi siano sulla stessa pagina sui soldi prima di comunicare con i bambini. Con bambini adulti Se non hai ancora parlato con i bambini adulti di soldi, inizia ora. Pianifica un momento per incontrarti in un ambiente il più rilassato possibile. Come le discussioni con i bambini piccoli, pensate a questo come una serie di discussioni nel tempo. Usa gli eventi della vita come un’opportunità per iniziare la discussione sul denaro: andare al college, comprare una macchina, sposarsi, comprare una casa, iniziare quel primo lavoro. Chiedi ai tuoi figli come stanno finanziariamente: possono permettersi l’affitto? Hanno dei prestiti per studenti? Sono in grado di accantonare un po’ di denaro per risparmi/investimenti? Hanno bisogno di aiuto finanziario? Parlare del valore di investire anche una piccola quantità di denaro in giovane età (nel tempo, un po ‘può crescere in molto). Se hanno bisogno di aiuto e tu puoi permetterti di aiutare, come genitori dovresti incontrarti prima e decidere: quali sono le regole che potremmo mettere in atto? Dove dobbiamo discutere ulteriormente? Per evitare risentimento, cerca di non giudicare come i tuoi figli spendono i loro soldi. Dai un po’ di contesto ai tuoi figli. Ad esempio, condividi quanto sei stato in grado di risparmiare nel tuo 401k nel corso degli anni. Alcuni anni potresti essere stato in grado di risparmiare molto; Altri, avresti potuto risparmiare meno. Ciò li aiuterà a sentirsi più in pace sulle proprie decisioni quando pensano di risparmiare per il proprio pensionamento.